VÁLTÓ · Sistema de Cobranza
Simulador de Indicadores v1.0

Simulador de Indicadores
de Cobranza

Ingresa los valores de tu cartera y obtén al instante los indicadores clave con su diagnóstico y comparación frente a metas referenciales.

📈

Tasa de Recuperación de Cartera (TRC)

TRC = (Monto Cobrado / Monto Exigible) × 100

💡 Meta referencial:  ≥ 95% — Mide cuánto de lo exigible fue efectivamente cobrado.
Total de pagos recibidos. Ej: $48,500.00 (suma de todos los abonos del mes)
USD
Cuotas vencidas + por vencer en el período. Ej: $50,000.00
USD
🎯

Índice de Efectividad de Cobro (IEC)

IEC = (Cuentas con Pago / Total Cuentas Gestionadas) × 100

💡 Meta referencial:  ≥ 60–70% — Porcentaje de gestiones que resultaron en pago.
Deudores que realizaron al menos un pago. Ej: 85 cuentas
ctas
Todos los deudores contactados. Ej: 130 cuentas
ctas
🏦

Índice de Morosidad (IM)

IM = (Cartera Vencida / Cartera Total) × 100

💡 Meta referencial:  ≤ 3–5% — Indicador principal de salud crediticia.
Saldo con cuotas vencidas >30 días. Ej: $12,000.00
USD
Vigente + vencida + judicial. Ej: $300,000.00
USD
⚠️

Cartera en Riesgo — CeR / PAR

CeR = (Saldo de Créditos con ≥ 1 cuota vencida / Cartera Total) × 100

💡 Meta referencial:  ≤ 5% — Más conservador que el IM: usa el saldo total del crédito.
Capital pendiente de todos los préstamos con mora. Ej: $18,000.00
USD
Saldo total de todos los créditos. Ej: $300,000.00
USD
🗑️

Tasa de Castigo de Cartera

TC = (Cartera Castigada / Cartera Total Promedio) × 100

💡 Meta referencial:  ≤ 1–2% — Pérdidas definitivas asumidas por la institución.
Créditos declarados incobrables. Ej: $2,500.00
USD
Saldo inicial. Ej: $290,000.00
USD
Saldo final. Ej: $310,000.00
USD
🤝

Promesas de Pago Cumplidas (PPC)

PPC = (Promesas Cumplidas / Total Promesas Obtenidas) × 100

💡 Meta referencial:  ≥ 70% — Calidad de negociación del gestor.
Compromisos honrados en la fecha acordada. Ej: 56 promesas
prom
Total de compromisos registrados. Ej: 75 promesas
prom
📞

Contactabilidad Efectiva

CE = (Contactos Efectivos / Total Intentos) × 100

💡 Meta referencial:  ≥ 40–60% — Capacidad del equipo para llegar al deudor.
Comunicaciones con titular o garante. Ej: 110 contactos
cont
Llamadas + visitas + mensajes. Ej: 250 intentos
int
🏆

Rendimiento por Gestor

RG = Monto Cobrado por Gestor / N° de Cuentas Asignadas

💡 Se compara contra el promedio del equipo para identificar alto/bajo rendimiento.
Total recuperado en el período. Ej: $8,400.00
USD
Total de cuentas en su cartera. Ej: 45 cuentas
ctas
RG promedio de otros gestores. Ej: $180.00
USD
📅

Distribución de Cartera por Tramo de Mora (Aging)

% Tramo = (Saldo en Tramo / Cartera Vencida Total) × 100

💡 Ingresa el saldo de cartera vencida en cada tramo de días. Se busca concentración en tramos tempranos (1–30 días).
Saldo por Tramo de Días Vencidos
Mora reciente, cobranza preventiva. Ej: $8,000.00
USD
Mora temprana, gestión activa. Ej: $4,500.00
USD
Mora media, negociación. Ej: $2,200.00
USD
Mora tardía, cobranza prejudicial. Ej: $1,800.00
USD
Mora grave, proceso judicial. Ej: $1,500.00
USD
💲

Costo de Cobranza por Dólar Recuperado

CC = Gastos Totales de Cobranza / Monto Total Cobrado

💡 Meta referencial:  < $0.10–0.15 por dólar cobrado — Eficiencia económica del proceso.
Sueldos + sistemas + comisiones + operativos. Ej: $4,200.00
USD
Capital + intereses + mora recibidos. Ej: $48,500.00
USD
🔄

Tasa de Reestructuración / Refinanciamiento

TR = (Monto Reestructurado / Cartera Vencida Inicial) × 100

💡 Meta referencial:  15–30% de la cartera vencida. Muy alto = problemas estructurales.
Créditos vencidos que recibieron nueva condición. Ej: $3,500.00
USD
Saldo vencido al inicio. Ej: $18,000.00
USD
⚖️

Tasa de Recuperación Judicial

TRJ = (Monto Recuperado Judicial / Monto Demandado) × 100

💡 Meta referencial:  ≥ 50–60% — Efectividad de la cobranza judicial y coactiva.
Cobrado por sentencias, embargos, coactiva. Ej: $9,200.00
USD
Capital puesto en proceso judicial/coactivo. Ej: $15,000.00
USD
⏱️

Tiempo Promedio de Recuperación (TPR)

TPR = Suma de Días / N° de Créditos Recuperados

💡 Se busca minimizar. Microcrédito < 90 días · Consumo < 120 días.
Días desde vencimiento hasta pago, suma de todos los créditos. Ej: 2,850 días
días
Créditos pagados o cerrados en el período. Ej: 32 créditos
créd
Define la meta de referencia a aplicar.